存取5万登记来源，释放重要信号

1929年，美国全国上下歌舞升平，民众兴高采烈，纸醉金迷，9月，美国财政部长信誓旦旦保证：

美国的繁荣，将会永远持续下去！

10月24日，美国金融崩盘，千百万美国人的多年积蓄付诸东流，从此陷入了经济危机的泥沼。

这一陷，就陷了4年。

1933年，罗斯福当选美国总统，上任后就推行著名的罗斯福新政

其中第一条，就是：整顿金融体系，放弃金本位，关闭银行，不许提现。

罗斯福的一系列操作下来，随后，美国慢慢从大萧条走了出来。

最近央行发布了条新规：

3月1日起，存取5万元人民币及以上现金需要登记资金来源和用途。

政策一出，满屏哗然。

很多朋友表示非常不解，为什么？

我存个钱取个钱，为什么还要登记？

别急，其实这个政策，早就有。

早在25年前的1997年，央行就发布过《关于大额现金支付管理的通知》，当时就要求金融机构，对从储蓄账户上提取现金5万以上的，要出示有效身份证件，经银行核实后才可以取钱。

2017年7月，央行发布 《金融机构大额和可疑交易报告管理办法》，进行对外汇款重点管理。

2020年6月，央行下发《关于开展大额现金管理试点的通知》，把河北、浙江、深圳市作为大额现金管理试点，这三个地方民众要存取大额现金要提前预约，要登记身份，登记说明钱哪儿来的、取款用途和存款来源。

当时的存取款项额度是10万，这次，延伸成了5万。

那么，这次的目的用意到底是什么呢？

到底释放了一个什么信号？

这次政策的一个最主要的原因，就是针对反洗钱，对汇款、交易进行监管。

很多朋友都觉得洗钱是电影中的场景，片中人物带着墨镜大手一挥几千万几亿地把钱洗白。

其实你错了，洗钱这个事情，可能就发生在你身边，比你想象中的还常见。

在日常的支付中，可能有些人就有洗钱的操作。

其实不止是我们，国外早就已经这样了。

在欧洲多国，如果你要一次存1万欧元到银行，也要被要求提供资金来源证明。

如果你在欧美街上带着大量现金晃荡，遇到警察，现金是可以被无理由直接扣押没收的，如果你要证明现金是你的，你就要准备大量的证明材料。

不光是欧洲，就拿我们中国香港来说。

你带现金去香港柜台办理业务，香港柜台一般是不接待你的，除非你能向客户经理提供你的详细的尽调报告，说明资金来源。

都一样。

大家经常看电视，就能看到这样一个场景：有很多人，把钱放到床底下，放到冰箱里，砌到墙里，堆满整个房子。

为什么呢？因为现金对他们来说是安全的，可以脱离监控管理。

现金的一个最大特点，就是去向极难追溯来源和去处。

手机、柜台、网银本身就受到监管眼皮子下面，现金是唯一不受控制的载体。

所以限制大额现金存取，主要还是监控现金资金流动去向。

数字人民币的出现目的，就是最终让电子货币取代现金，通过大数据的最终，让资金流向能够被追溯，能够被监管。

最近，还有一则有关现金存取的消息引发关注，那就是有两家民营银行宣布将停办现金业务。

1.税务

前一段时间，薇娅等众明星补税10几亿，惊动了全国老百姓。

这，怎么会逃这么多税呢。

其实究其原因，就是很多资金没有被溯源， 其中他们的一个方法就是现金交易，不开发票，税务局也无从核查。

比如他们开多家公司，用银行卡扣税交社保，然后现金给自己发工资，这样就很难被查到。

如果接下来大额现金被登记用途后，税务局就会更方便更轻松的查税，让偷税漏税者无法遁形。

2.不明资金

现在的经营贷炒房，有一个环节就是提现，未来大额资金监管，银行会很容易查到谁的资金在违规买房炒房。

有人收受贿赂，除实物之外，很多也是直接靠现金的，所以才会有放一冰箱钱一屋子钱不敢用的例子。

还有一种是跨境涉黑资金，比如虚拟币、赌资等等，这些也是万亿级别的大头。

未来，央行就是要构建一个可追溯追踪资金的金融系统，去管控金融风险，穿透监测异常流动，稳固税收系统，为国家经济稳固基本层！

3.外储

2月7日，中国央行公布，1月末中国外汇储备为3.2216万亿美元，比去年12月末减少285亿美元。

现金管控，还有一个重要作用，那就是未来对冲美元加息，让国内的资金充分流动，避免外储下降。

一月份的连续降息，加上现金的管控，就是要尽可能地保证国内市场资金流动充裕。

4.Rcep

前不久，RCEP区域全面经济伙伴关系协定已经启动。

未来的大计，就是要整合RCEP诸国的金融支付体系。

因为未来RECP会带来海量的小额交易，这时候就必须监测金融系统，避免小额跨境洗钱。

看了以上，大家也不同担心，觉得5万以上交易都要被登记调查了。

国家限制的，是现金，只要普通人遵纪守法，正常的资金需求，银行不会限制，所有你能想到的正规的资金需求，都会被允许。

说白了，这就是针对灰色和黑色收入制定的，普通人老老实实的血汗钱，合理的转账、存取，都不在管制范围内。

对于不法的资金，清算也许会迟到，但绝不会缺席。

就好像喜欢一个人是根本藏不住的，哪怕就是你躲在衣柜里，最终还是会被她老公发现。

最后劝大家，在现在这个时候，最好不要轻易帮别人周转资金，特别是周转现金！

一次两次可能不说你事，但是如果到一定时候，是肯定会触发反洗钱预警的。

一定，一定要三思。

另外再给大家说个事，最近小赌王周绰华被抓，综上我说的，你觉得原因到底是什么？

无论你是否愿意，你已经身在这场大时代中了。

可以预见的是，2022年， 已经开始了！我们将会看到一个全新的格局逐渐形成。

 

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